速懂終身險、定期險的差別！保費真的差很多嗎？

終身險、定期險如何區分？

以「保障期間」來區分：
◉終身險：保障的期間為終身（多至 110 歲）。
◉定期險：保障有一定期間，分一年期和多年期，期間的長短依照契約約定。

終身險、定期險的差異

1.保障期間

顧名思義，兩者的保障期間一個為「終身」，一個為「一定期間」。終身險多保障至保戶 110 歲，且只需繳費一段時間，如繳費 20 年保障終身；定期險的保障期間則是按商品而定，如一年期、五年期、十年期，且須持續繳保費至續保年齡上限。

2.繳費期間

多數終身險的繳費期間有 10、20、30 年期（依商品條款）等等供民眾選擇，只要繳完這段期間的保費即享有終身保障，但若在繳費期滿前解約保障也隨之消失；定期險則是需要持續繳保費才能享有保障，且定期險皆有「最高續保年齡」(多為 65 ~ 85 歲依商品而定），無法像終身險一樣保障至 110 歲。

3.保費

通常終身險的保費會比定期險貴，原因在於終身險多是用「平準費率」計算，而定期險大多則是用「自然費率」計算（意外險除外，意外險依「職業類別」計算）。但須注意因終身險保費不需繳一輩子，故把晚年較高的風險平均分散到年輕時負擔；定期險因要持續繳交保費，保費也會依年齡與體況逐年調整，年紀越高保費越貴。

終身險的優缺點

定期險的優缺點

終身險、定期險怎麼挑？

在「預算」與「保障」間取得平衡！
保險規劃最重要的就是要「符合需求」，終身險能保障終身但保費較貴且保額可能不足，定期險滿足了保額但老年恐面臨保費壓力、保障消失的情況。建議兩者互相搭配，在責任較大時運用定期險拉高保額，待預算充足時補足基本的終身險為老年保障做準備。