「不要叫我買保險！」3步驟檢視你是否真的不需要保險？

買保險有用嗎？可以解決什麼問題？

買保險，其實就是在解決「錢」的問題，如意外或疾病產生的醫療費、長期失能的照顧費、意外事故的賠償費、身故後家人的生活費......，只要妥善規劃保險，就能用較少的錢轉嫁當風險發生時產生的高額費用，避免動用到大筆積蓄、無足夠資金使用的情況。而除了「基本保障」外，保險也能達到「理財規劃」的目的，可作為資產分配、長期理財、資產傳承的工具之一。

如何決定我需不需要保險？

第１步：是否有足夠的資金解決這些問題？

絕對不是每個人都需要保險！如果你擁有的金錢，足以負擔保險保障的風險所產生的費用，且並不影響你往後的生活，那麼或許你真的不需要買保險。但多數人不規劃保險是認為「用不到」、「以後再買」、「浪費錢」等原因，如果風險會等你準備好才發生就不叫「風險」了，所以定時審視自己的保障缺口、及早規劃保險，總比來不及規劃好太多了！

第２步：目前的保險，是否能解決你擔心的問題？

許多人的保險可能是幾十年前爸媽買的、剛畢業的時候跟朋友買的......，並沒有定期檢視和隨著身份、年齡等情況來做調整，在實務上來說很容易發生以下情況：

• 以為有賠的其實不會賠
• 保額過低理賠金不足
• 過去的保障不足以應付目前的醫療環境

建議可以找熟識的業務員協助保單健診，或是自己利用線上保單健診工具，釐清目前的保險內容是否符合需求。

第３步：轉嫁風險，該買什麼保險？

保險不是買一個就所有情況都會賠！醫療險 ≠ 理賠所有醫療費用、意外險 ≠ 理賠所有意外事故，一切都要依各個商品內容而定。以險種區分，基本的人身保障可以分為壽險、醫療險 (實支／日額)、意外險、癌症險、失能險、長照險、重大傷病險，若本身已經有保險的民眾可以依缺口個別補強，但如目前還沒有任何保險，建議可以參考近年來網路熱門的「罐頭保單」，從大家最推薦的商品中做選擇。

最常見的風險：健康風險，醫療費比你想像的還要貴！

隨著醫療技術的進步及健保制度的調整，有越來越多的醫療項目、耗材不屬於全民健保的給付範圍，若民眾想選擇用較好的醫療材料、傷口較小的手術方式，多需要「自費治療」，且自費的部分都不會太便宜，比較常見的自費項目如圖：

保險不用買的貴，而是要買的對！

每年繳一大筆保費，最後好多都不賠？這也是有可能發生的！保險不是貴就是好，而是要好好瞭解保障內容是否符合需求、保費是否能夠負擔。買保險前花點時間做功課，總比請申請理賠時聽到業務員跟你說「這部分不會理賠欸」來得好多了吧！