醫療險有分住院日額、手術險、實支實付，規劃前不要搞錯了！

錯的不是保險，是買錯了保險！

大家都有用保險轉嫁風險的認知，甚至許多保戶真的「花大錢」買了各式各樣的保險，但等要用到時常發生「為什麼這個不賠？」、「我繳這多麽保費，理賠金只有一點點？」，這些都讓民眾產生了被保險「詐騙」的感覺，但問題不是出在保險，而是你買錯了保險！

常見的醫療險分為「實支實付型」、「住院日額型」、「手術險」三種，投保前做功課，減少錯誤認知、把錢花在刀口上。

實支實付醫療險 VS 住院日額 VS 手術險

◉ 實支實付型醫療險

➜ 上限內花多少賠多少，憑醫療收據來申請理賠

因健保給付有限，若病患要求更好的醫療照顧許多都需額外自費，如：升等病房、新型手術（如：達文西手術...）、麻醉費、自費醫療器材（如：防沾黏貼片、鈦合金鋼板…）等等，而隨醫療科技進步，越來越多手術在門診就可進行，實支實付這時就能幫上忙。

需注意！實支實付醫療險限投保 3＋1 張（3 張實支實付及 1 張自負額），投保時保險公司也會確認保戶的投保紀錄。（延伸閱讀： 熱門實支實付醫療險）

◉ 住院日額型醫療險

➜ 理賠因意外或疾病住院期間的醫療花費

保險公司依「保額*住院天數」來給付理賠金，有些商品除了住院保障外，也會給付住院手術、門診手術、特定處置的理賠金等，投保前請詳閱商品條款。（相關文章：簡單看懂住院日額與實支實付的差別）

◉ 手術險

➜ 因疾病或意外需接受手術時給付保險金

醫療手術分成：住院手術、門診手術、特定處置。保單條款中會列有「手術項目表」，依手術部位不同理賠金也不同，其理賠金的計算方式通常為「保額*倍數*手術比例」。

手術項目上千種，且不斷有新式手術出現，保戶需特別留意「未列在手術表」內的手術項目該如何理賠，這些都是投保前的考量重點。（可以參考條款中的「健保手術項目認定」、「依手術列表相當程度理賠」、「協議理賠」及「不予理賠」）

投保前先了解，以免保費花很多，醫療費賠很少！

醫療科技進步快速，健保負擔不了的新型手術、藥品、醫材等...皆需民眾自掏腰包，如果想透過規劃保險轉嫁醫療風險及開銷，建議保戶可以優先規劃雙實支實付，若有額外預算再規劃住院日額或手術險。