失能險改版後差別在哪裡？買保險３大重點告訴你

今年7月開始，失能險調整哪些投保條件？

許多保險公司的失能險保單從去年底開始陸續停售或改版，條款內容大幅調整，未來對保戶有利的條件都將慢慢調整。今年7/1號起，失能險主要調整3項投保內容，分別是

• 理賠認定給付時間從嚴
• 限定標準體況投保
• 取消保證給付內容

為什麼理賠認定給付時間變嚴格？

簡單來說，過去的失能險只要經由醫生認定符合失能等級表1～11級失能狀態，就能申請理賠。但保險公司沒預料到的是，正因為理賠認定相對明確，所以保戶申請理賠的比例越來越高，已超出保險公司能負擔的狀況，所以會有停售、改版等商品內容調整。 因此7/1號之後，部分失能險商品理賠認定時間調整為「失能確診後，被保人要生存超過6個月後」才會啟動保險給付，對保戶比較不利。

標準體是什麼？買保險有影響嗎？

這裡提到的標準體，是指保戶的身體狀況是否健康。過去的失能險投保時，保戶的體況限制較寬鬆，所以核保率較高。但保戶如果身體狀況不佳，會提高保險公司理賠的風險，所以未來不論買任何保險，你的身體狀況會決定你最後能不能買保險。所以想買保險，建議在身體健康時及早規劃，才能提升自己的保障。

有沒有保證給付，差別在哪裡？

保證給付是指一定的期間內，不論被保險人生存與否，定期給付的失能生活扶助金都會保證給付180個月。如果被保險人與受益人皆為自己，而被保險人身故，受益人為被保險人指定繼承或法定繼承人保證給付。

雖然保證給付對保戶來說較有利，但是你會因為沒有保證給付就不買失能險嗎？回歸到保險本質，保險功能就是幫你轉移未知的風險，即便少了這些保單理賠條件，還可以透過專業的保險顧問幫你調整保單內容，讓你的保障不會因此降低或損失。還沒買失能險嗎？以下幫你整理目前市面上失能險種內容比較表：

保險商品非一成不變，建議找專業的保險顧問評估自身需求，再來決定是否要趁商品調整前把保障補齊。