保費繳不出來又不想解約而失去保障？那你可以減額繳清！

減額繳清是什麼？

• 減額：指減少保額（保障）。
• 繳清：指保費繳清生效後（不論是10年期、15年期、20年期），無須再繳交該保單保費。
• 減額繳清：是指目前所累積的保單價值準備金，做為一次繳清（躉繳）的費用。保單保障內容、年期不變，僅降低保額。

為什麼需要減額繳清？

減額繳清是為了維持一樣的保障，但以降低保額的方式，不用再繼續繳交保費，契約持續有效。常見申請減額繳清的情況：

• 繳不出保費
• 不想繼續繳這份保險
• 想選擇其他更適合的保險商品
• 為了購買附約商品而搭配的主約（需和業務員討論）

辦理減額繳清要注意保單價值準備金

具有保價金的保單才可以辦理減額繳清！可以辦理減額繳清的險種多為終身人身保險，如大多的終身壽險、終身重大傷病險、儲蓄險等，一般繳費後一年即有保價金，便可辦理減額繳清；而一般消費性保險不具有保價金，像是大多的終身醫療險及定期意外險都不能夠辦理減額繳清。

可以辦理減額繳清的險種也會在保單內直接列出主契約減額繳清附表及詳細條款，如下圖：（以台灣人壽傳承富滿利率變動型終身壽險 - T08F0 為例）

減額繳清後會有這些限制

減額繳清並非隨時都能辦理，需依各保險公司規定，通常是在繳費日的前兩週或一個月才能申請。辦理減額繳清後，保單也常遇到這些限制：

• 需注意附約是否可以續保（無保證續保的附約）
• 附約可能只能解約不能新增（依保險公司決定）
• 附約額度無法調整或只能調降
• 無法契約轉換
• 繳費方式限年繳，部分保險公司會限金融機構轉帳（依各家保險公司規定）

減額繳清會影響業務員嗎？

會！無論是自願或非自願辦理減額繳清，大家都該了解這是保戶的權益及權利，但保戶辦理減額繳清不但影響業務的繼續率，獎金和工作續約可能都會大打折，甚至被保險公司列為黑名單，因此若保戶在購買保險商品時就有減額繳清的計畫，記得要事先表明並讓業務員考量他的情況後，如果業務員因此選擇不承接，保戶也能體諒。保戶都想遇到能設身處地著想的業務員，業務員也想服務有同理心的客戶！

如果繳納保費有困難，你還有這些選擇：

• 展期保險
• 降低保額
• 保費墊繳
• 保單借款